如果说去年最火爆的名词是“超女”的话，今年就要算是“房奴”了。

　　房价就像火箭一样，蹭蹭蹭的往上涨。珠江新城新开的楼盘，每平米单价都卖到16000元了，没个百八十万，别想。年入十万，也算小康了吧。算算不吃不喝，这辈子也还不完了。政府也知道老百姓的苦，想法子要打压“炒楼热”，给过热楼市降温。

　　可房价没看着降下来，老百姓的购房成本却是越来越高。比如说，5月刚加完息，每个月又得多掏点银子给银行；一手楼买不起，咱买二手楼，又说5.5%营业税减免从持有时间2年增加到5年，楼价没见啥大动静，市场上的二手楼源却猛降，想卖的干脆直接提价5%，爱买不买，想买的人多了。

　　买一套合心的房子有多难？几年、十几年辛苦赚下的钱，刚够付个首期，还有几十万的债分几十年要还给银行。房贷没有还完前，这房子还是属于银行的，不算自己的，你说，不是“房奴”是什么？

　　于是，身边的“房奴”越来越多了。不管怎么说，房子还是要住的，既然心甘情愿地当了“房奴”，就不如动动脑子，让家庭的财务能更健康一点。

　　买下一手大户型　节衣缩食过日子

　　寻房记

　　小强今年29岁，是一名广告业务员。原来，小强的生活和消费态度非常洒脱，收入虽然不固定，平均每个月也在1万元左右。经常跟朋友下馆子吃饭，而且喜欢抢着买单；在衣服上小强也很舍得花钱，动辄就是上千块。工作几年，基本没有什么储蓄，不过他也没什么压力。

　　小强的女友小林今年28岁，在一所大学任教，每月收入6000元。今年两人的婚事提上了日程，2月份开始，两人开始了购房之旅。两人打算婚后接双方父母来广州同住，所以计划购买一个较大的户型，而且因为是婚房，所以只买一手楼。

　　两人看房并没有花太多时间，因为市内的楼价从去年开始已经飙升，均价基本都在8000元以上。后来，两人看中了广州大道南一处大型楼盘的房子，建筑面积132平方米，单价7500元，送装修，加上税费，总价约100万元。同样地段的房子，小强的朋友两年前购买时单价还不到5000元，不过现在7000多元价格在广州一手楼里已经算便宜了。

　　好在小林是大学老师的身份，向银行申请到了首付2成的按揭贷款，尽管如此，两人还是向朋友借了10万元，才凑足了首期。小强不想给银行支付太多利息，所以咬牙选择了15年还清，这样每月要还款7000元。向朋友借的钱要在明年5月前还清，每月平均还款7000元。

　　财务状况

　　我们来看看小强目前的财务状况:

　　每月家庭收入:10000元＋6000元=16000元。

　　双方公积金每月累计:2000元。

　　每月按揭支出:7000元。

　　每月还朋友借款:7000元。

　　每月平均生活成本:3000元。

　　每月节余:1000元。

　　小强和小林双方的家庭月收入在16000元，并不算低；但供了楼后，第一年每月的还款支出占月收入的比例高达77.7%，远远超过了40%的警戒线。每月除了留下基本的生活费用，决不敢有额外的开销。新房大概在国庆前后交楼，虽然不用装修，但买家具又要花一笔钱，小强还在发愁。

　　小强告诉记者，相比过去现在的生活可以说是“节衣缩食”了。如果不是什么特殊情况，决不会跟朋友去外面吃饭，一般都是在家自己做着吃，出去吃也是“AA”制；新衣服也很少添置了，一次在一家商场看中了一款400多元的提包，犹豫了很久，最终还是没有买。最大的变化是心理上的压力:因为收入是浮动的，过去觉得放松一点少赚一点也没有关系；但现在绷紧了弦，一单业务都不敢错过。

　　对“房奴”的感觉，小强的体会特别深，常自嘲自己是“典型性房奴”。不过他还是很乐观:等熬过第一年，还完朋友的钱，压力就没有这么大了。

　　理财建议

　　小强向银行的借贷总额很高，利息成本太大，房价如果下跌的话，有成为“负资产”的危险。因此，应尽可能提前还款。在具体操作上，一年后小强的月节余收入增加后，可以用定期定额的办法选择好的股票型基金进行投资，例如，如果以年平均回报率为20%(在大牛市的环境中，这个目标并不难实现)计算的话，每月定期定额投资3000元，5年后的账面收入可以达到30万元，用来提前归还房贷的本金，可以减少不少利息支出。

  [1]  [2]  [3]  [4]  [下一页]