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一年“违约”不值得交 购房者提前还贷要细思量
2007年03月22日 17:36 来源:新华网


    2007年3月18日起,中国人民银行同步上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。贷款利率的提高,将增加房贷压力。按照银行惯常做法,对此前已办理房贷的老客户,将于2008年元旦起执行新利率;对2007年3月18日起办理房贷的新客户,将按照新的利率标准执行。图为湖北宜昌某贷款购买住房者准备的月供房贷还款。 中新社发 刘君凤 摄


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  央行提高存贷款利率后,不少有房贷的居民想提前还贷。对此,交行理财师认为,提前还贷是否划算,还需从五个方面细细思量。

  第一,一年“违约”不值得交。

  目前,多家银行对贷款不到一年就提前还贷的市民办理提前还款要收取1%左右的违约金,且提前还款金额越大,支付违约金越多。市民应在选择提前还款前,到贷款受理银行进行咨询,或根据与银行签订的个人借款合同关于提前还款的相关条款,在权衡提前还款的成本后,再决定是否办理提前还款。

  第二,合理估算还款能力,建立家庭准备金。

  交行理财师还提醒有购房需求的市民,买房前应根据自己的经济实力,确定好购房的首付款金额和贷款比例,并选择最适合自己的贷款方式,如可以申请公积金贷款尽量选公积金贷款方式,因为公积金贷款的利率比商业性贷款要优惠。同时,还要估计好自己的月还款能力,合理预期家庭未来的收入及支出,适当提取一定比例的“家庭应急准备金”,不要把手头的现金全部用来买房或还款。

  第三,不要因小失大,降低生活质量。

  一听加息,很多家庭纷纷调整存、贷比例,数着存款开始计划着提前还款了。是否要提前还款?专家提醒,在一年内有资金需求的贷款人,如住房装修、孩子上学或闲钱不多的人,大可不必为了省下一些利息,让很多想做的事变成泡影,勒紧裤带省利息,这样的生活还是不要也罢。

  第四,还款时间已超过贷款期限一半以上的贷款者,不必提前还。

  比如贷款年限已经接近尾声的,还剩下了四五年,这样的贷款其实已经处于贷款期限后期的还款中,大部分都是本金的偿还,此时若通过提前还贷达到节省利息的作用,意义不大。

  第五,不要浪费你的理财天分。

  目前,随着市民对金融知识的了解增加,涌现出大量的民间理财高手,谈起理财津津乐道。对这些理财能力和风险承受能力都较强的市民来说,提前还了房贷,让很多理财机会流失,其实得不偿失。目前,多家银行推出了各类预期收益颇高的产品,丰富了理财市场,如挂钩股票型、挂钩国际基金型理财产品等。评价好自身的“财商”,莫让一身的理财本事“空置”。(孙佳)


 
编辑:王菲】
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